Chi ha concluso il 2022 prendendo la patente questo potrebbe essere il momento in cui si ritrova alla ricerca di un’auto tutta per sé.
Possedere un mezzo di trasporto implica grandi emozioni ma anche responsabilità. Nel caso di acquisto di un’auto è necessario valutare l’assicurazione da dover stipulare: una scelta non facile se si considerano i pericoli e i rischi che si possono incontrare per le strade soprattutto quando non si ha grande esperienza alla guida.
Per questo l’articolo promette di fornire importanti indicazioni affinché ogni dubbio si chiarisca.
Ecco le 4 cose da sapere per stipulare la tua prima polizza senza farsi cogliere impreparati
Cos’è la polizza RC Auto?
La polizza RCA (Responsabilità Civile Autoveicoli) è l’unica assicurazione assolutamente obbligatoria per legge. Copre il veicolo sia quando è parcheggiato sia in movimento e salda a terzi gli eventuali danni causati dal veicolo in questione. L’unico motivo per cui potrebbe non essere necessaria è qualora il mezzo non venisse utilizzato e restasse custodito in un luogo privato, come un garage.
L’assicurazione RC Auto è un contratto per il quale l’impresa assicurativa risarcisce il danneggiato entro i limiti previsti da un massimale, ovvero la cifra massima concordata nel momento in cui viene stipulata la polizza. Il contratto garantisce la copertura dei danni provocati dal veicolo a persone, animali o cose ma non i danni fisici subiti dal guidatore che ha causato l’incidente. Per questo potrebbe essere utile abbinare all’RC Auto la polizza infortuni del conducente, una garanzia accessoria che permette di ricevere un risarcimento economico nel caso di danni fisici subiti dal guidatore per un sinistro effettuato con colpa.
Come funziona la polizza bonus-malus?
Le polizze RCA si basano sul sistema detto Bonus-Malus, per il quale al proprietario del veicolo viene assegnata una determinata classe di merito che va dalla 18esima – la più bassa e costosa – alla 1a, la più meritevole ed economica.
Le classi vengono attribuite in base a una serie di requisiti, primo fra tutti il numero di incidenti registrati da quando viene sottoscritta l’assicurazione.
Quindi, nel momento in cui non si risulta responsabili di alcuna collisione (alcun sinistro), l’assicurato viene premiato con un Bonus per il quale salirà di una classe e di conseguenza diminuirà il premio da pagare al rinnovo della polizza. Qualora vengano causati degli incidenti invece, l’assicurato viene penalizzato con un Malus per il quale scenderà di due classi in un anno, dovendo pagare un premio più alto.
Come si calcola il premio dell’assicurazione auto?
Il costo dell’assicurazione dipende da diversi fattori, per questo motivo suggeriamo sempre di rivolgersi a un professionista del settore. Ricorrere ai siti web capaci di calcolare un preventivo online potrebbe fornire un risultato meno affidabile e più costoso a causa di un calcolo generico e non rispettoso delle vere esigenze di ciascuno.
I fattori principali da dover prendere in considerazione, per l’appunto, sono:
- dati del veicolo: cilindrata, carburante, kw
- classe di merito: più è bassa e più la polizza sarà costosa
- età del conducente: un neopatentato e inesperto dovrà pagare un prezzo più alto, proprio perché è più probabile che causi incidenti alla guida
- luogo di residenza: una località può essere caratterizzata da una frequenza di incidenti più o meno alta
- massimali: l’importo massimo che la compagnia è tenuta a versare in caso di sinistro e di danno a cose o persone. Superata la cifra l’assicurato dovrà provvedere di tasca propria.
- coperture: furto e incendio, garanzia cristalli, assistenza stradale, eventuale assistenza legale, protezione per il conducente e guida esperta o libera ed ulteriori garanzie accessorie.
Quanto può costare la prima assicurazione?
Dal momento che un neopatentato, a causa della sua inesperienza è più probabile che possa provocare degli incidenti, dovrebbe iniziare la sua scalata assicurativa a partire dalla classe di merito più bassa, la 14esima. Si può arrivare fino alla 18esima solo in caso di penalizzazione Malus per incidenti o mancato pagamento della seconda rata se il frazionamento scelto fosse semestrale. Dal 2007 però è possibile usufruire della Legge Bersani che permette al neopatentato di ereditare la classe di merito migliore da un membro della famiglia o di un soggetto con cui vive che appartiene allo stesso stato di famiglia.
Devono essere rispettate determinate condizioni per usufruire di questa possibilità e consentire il passaggio della classe di merito:
- l’intestatario del veicolo da cui si vuole ereditare la classe non può essere persona giuridica
- la polizza della persona da cui si eredita la classe di merito deve essere attiva (non sono considerati i 15 giorni di mora previsti dalla scadenza)
- la polizza può essere usata solo in caso di veicoli appena acquistati
- l’intestatario del veicolo da cui si vuole ereditare la classe deve appartenere allo stesso stato di famiglia
- l’intestatario deve risultare assicurato consecutivamente da almeno 5 anni (questo è previsto per la RCA familiare)
Come si è letto finora, è evidente che le variabili per stipulare una prima assicurazione siano molte e tutte incidono sul prezzo finale. Per questo consigliamo ai futuri utenti di contattarci. In Bartolini & Mauri saremo disponibili per dare ulteriori informazioni e fornire un preventivo gratuito che rispetti le esigenze dei neopatentati e quindi migliore.
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