Furti, incendi, danni accidentali, sono solo tre dei rischi che più tormentano le imprese, che esse siano piccole, medie o grandi. C’è però una soluzione molto semplice per tutelare in toto la propria azienda e se stessi, quando avvengono dei danni di questa portata e anche maggiori: stipulare una polizza rischi.
PERCHÉ GLI IMPRENDITORI NON SI TUTELANO?
Sono molti gli imprenditori che sottostimano l’esposizione al rischio per la loro azienda, scegliendo di non tutelarsi perché convinti che siano immuni e fortunati. I dati e le statistiche, però, ci dimostrano altro: la media dei risarcimenti per eventi da incendio è di 297.000 €, quella per furto o danni da acqua di 98.560 €. Un dato sorprendentemente alto e che ci deve far riflettere.
PERCHÉ ASSICURARE IL PROPRIO ESERCIZIO COMMERCIALE?
Negli ultimi anni il settore del commercio ha subito dei grandi mutamenti. La gestione famigliare ha dato infatti largo spazio a un sistema dinamico in espansione, che non rimane nei confini delle piccole dimensioni. Per questo è molto utile assicurare il proprio esercizio commerciale da ogni rischio, delineando con l’Agenzia un processo che individui tutte le esigenze, tenendo sempre conto del mercato in continua evoluzione. Una copertura di questo tipo è personalizzabile e modulabile in una serie di garanzie che diano soluzioni efficaci su misura per ogni gestore.
La classificazione delle attività commerciali è riconoscibile grazie a delle macroaree divise per settore merceologico. In questo modo l’Agenzia Assicurativa può proporre un’ampia scelta, identificando con precisione ciò che si intende salvaguardare. Alle classiche sezioni della polizza quali incendio, danni ai beni, elettronica, furto e responsabilità civile, si aggiungono nuove clausole rispetto alla tutela legale e l’assistenza. E non solo. Per quanto riguarda la sezione incendio e altri danni ai beni, si può a scegliere o una formula che comprenda tutti i rischi (All Risks) o una Rischi Nominati. In quest’ultimo caso si rende personalizzabile la copertura della partita contenuto, opzionabile tra una forma a valore intero e a quella a primo rischio assoluto. Per tutelare e difendere il patrimonio delle aziende, la garanzia incendio e altri danni ai beni può inoltre comprendere una protezione dai danni catastrofali.
Assicurare il proprio esercizio commerciale è fondamentale perché:
- un dipendente potrebbe causare in modo involontario un danno a un cliente;
- il negozio potrebbe allagarsi per la semplice rottura di una grondaia o un tubo dell’appartamento sopra di esso;
- si potrebbe subire un furto della merce che è stata appena consegnata;
E altri piccoli disguidi cui spesso non si fa caso.
Se si è reticenti a questo tipo di contratti, perché si pensa che sia un investimento dispendioso e poco utile, bisogna porsi queste domande:
- Riuscirei a pagare tutte le spese conseguenti ai danni?
- In quale modo il ricorso ai fondi personali incidono sulla capacità di reddito della mia azienda?
- Quanto posso permettermi di non lavorare senza uscire dal mercato?
Prendendo in considerazione queste domande, è evidente che la tutela assicurativa non è uno sfizio dispendioso. Anzi: scegliendola si trasferiscono a essa tutti i rischi, legati allo svolgimento dell’attività lavorativa, che ricadrebbero in maniera significativa sul patrimonio aziendale.
QUALI GARANZIE POSSONO ESSERE SOTTOSCRITTE?
- Incendio e altri danni ai beni: prevede la copertura dei danni causati da incendi, eventi atmosferici e altre situazioni. Assicura l’esercizio commerciale anche per i danni causati da acqua e allagamenti, fenomeni elettrici, ricerca guasti e atti vandalici, che riguardino tutta l’attività o solamente vetrine, lastre e insegne. Inoltre, in base alle condizioni di polizza della Compagnia con la quale la si sottoscrive, potrebbe comprende una copertura per i danni subiti dalle merci durante il loro trasporto e per la partecipazione a mostre e/o fiere del settore. Questa garanzia può essere prestata nella formula All Risks o Rischi Nominati;
- Furto: con questa garanzia si coprono i danni causati da furti, rapine ed estorsioni. Vengono assicurati anche gli atti vandalici e i guasti causati dai ladri. Inoltre è possibile coprire i danni subiti dai distributori automatici (e dal loro contenuto) posti all’esterno dell’attività;
- Elettronica: in questo modo si assicurano i danni materiali diretti alle apparecchiature di tipo elettronico, causati da qualsiasi evento accidentale non espressamente escluso;
- Responsabilità Civile: con questa garanzia il Datore di Lavoro e i suoi dipendenti sono assicurati dai danni provocati a cose o persone durante lo svolgimento dell’attività lavorativa. Sia all’interno del negozio, sia nelle ore di lavoro fuori da esso;
- Tutela Legale: grazie a questa, sono garantite le spese legali sostenute per l’intervento di un legale liberamente scelto, quelle per eventuali Consulenti Tecnici o Periti e le spese processuali. Opera per la difesa penale, le spese di resistenza a richieste di terzi e la difesa e i ricorsi contro le violazioni delle norme sulla sicurezza. Questi sono: inosservanza delle disposizioni in materia di sicurezza sul lavoro e tutela della salute, sicurezza alimentare, tutela della Privacy e dell’ambiente.
- Assistenza: garantisce un servizio di pronto intervento 24/24 in caso di guasti o incidenti.
CASI PARTICOLARI IN CUI ESSERE ASSICURATO PUÒ FARE LA DIFFERENZA
- Si può assicurare l’attività commerciale anche se il negozio non è di proprietà dell’intestatario della polizza. Questo perché, pur non essendo possessori, si hanno diverse responsabilità sia nei confronti del proprietario che di terzi. Per esempio: in caso di sinistro che danneggia oltre le cose anche l’immobile, il proprietario può rifarsi al locatario che, avendo sottoscritto la polizza, è coperto dal danno.
- La copertura assicurativa per l’esercizio commerciale è utile anche quando lo stabile in cui è situato è già in possesso di una polizza incendio. Questa permette infatti solo la ricezione di un indennizzo per i danni al fabbricato, se il contratto preveda coperture appropriate e aggiornate. La garanzia incendio della polizza per l’esercizio commerciale, invece, copre anche i danni che può subire la merce, l’attrezzatura e l’arredamento e opera nel momento in cui il danno è scaturito dall’attività in questione e provoca danni a cose e locali di terze persone.
- Grazie alle garanzie sottoscritte nella polizza dedicata all’esercizio commerciale si ha diritto a un risarcimento in caso di tentato furto con danneggiamento del contenuto del locale.
- La copertura di Responsabilità Civile tutela sia il proprietario che i dipendenti, purché svolgano l’attività all’interno dell’esercizio commerciale assicurato.
Come qui illustrato, sono moltissimi i casi in cui un’assicurazione per l’esercizio commerciale è utile al titolare per proteggersi da eventuali danni a cose, persone e denaro. In cambio di una cifra non eccessivamente elevata, calcolata in base alle esigenze, all’attività svolta, al numero di dipendenti e alle merci, potrai tutelare in maniera completa la tua piccola o media impresa. Contattaci per una consulenza gratuita, saremo lieti di esserti d’aiuto.
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